Préstamo bancario para empresas de Caja Granada
La crisis económica que ha afectado fuertemente a España ha traído como consecuencia, entre otras cosas, una reducción pronunciada en la concesión de créditos bancarios para empresas, tanto para pymes como para corporaciones más grandes.
Muchos Bancos y Cajas continúan ofreciendo productos crediticios para empresas pero han endurecido sus criterios de otorgamiento, además de exigir un avalista o garantía personal y de presentar tasas de interés más elevadas que meses anteriores. Sin embargo, aún existen entidades financieras que ofrecen productos crediticios para empresas en condiciones razonables.
Tal es el caso de Caja Granada que incluye, entre sus créditos bancarios Tu Crédito Empresa orientado a autónomos y emprendedores, mediante el cual es posible obtener financiación hasta por un importe máximo de 30 mil euros, con un plazo de amortización de 10 años o menos.
Tu Crédito Empresa financia hasta el 80 por ciento del proyecto de inversión con una tasa de interés variable de Euribor+2,00 por ciento.
En cuanto a los costes, este préstamo bancario tiene una comisión de apertura de 1,50 por ciento, no tiene comisión de estudio.
Para acceder a este crédito el titular debe contar con una edad comprendida entre los 18 y los 25 años y debe tramitarse en alguna agencia de la red comercial de Caja Granada.
No se ofrece información pública sobre las posibilidades de períodos de aplazamiento de cuotas, de carencia o sobre la necesidad de contratar productos o servicios adicionales, pero debemos entender que estos puntos pueden aparecer eventualmente durante la negociación de este créditos bancario y que podemos usarlos a nuestro favor para lograr mejores condiciones financieras a cambio de vinculaciones con la entidad.
Préstamos bancarios de surogación de hipotecas aumentó en 20,8%
Según el comprador de créditos bancarios, Bankimia, las subrogaciones de hipoteca aumentaron durante el mes de febrero de este año, sorprendiendo al mercado pues el año pasado sufrieron un retroceso importante.
Siendo así la subrogación de hipotecas, en la cual el titular cambia el préstamo hipotecario de Banco o Caja de Ahorro, registró un repunte tras dos años de desplome pronunciado, de modo que el ascenso de febrero de este año es el primero desde marzo de 2010. Con respecto al segundo mes del año pasado los préstamos bancarios de subrogación de hipotecas (por cambio de Banco) ha aumentado un 20,8 por ciento.
Está claro que aún le falta recorrido ascendente para que el mercado de subrogaciones recupere el 31,9 por ciento que perdió durante el año pasado, caída que fue acompañada, a su vez, por el desplome interanual en el otorgamiento de créditos bancarios para adquirir vivienda que en febrero de 2011 fue de 43 por ciento con respecto al mismo mes de 2010.
Aunque los Bancos y Cajas no se muestran interesados en conceder hipotecas nuevas, si parece que lo están en atraer clientes con bajo perfil de riesgo que ya tienen hipotecas con otras entidades, lo cual hace pensar en dos posibilidades: o los Bancos están compitiendo entre ellos con menores tasas de interés para los préstamos bancarios de subrogación o son los mismo prestatarios quienes buscan mejores condiciones financieras para pagar sus hipotecas con más comodidad y están dispuestos a cambiarla por la entidad que le proponga una buena oferta.
Es oportuno mencionar que los Bancos y Cajas también han subido el listón para este tipo de préstamos; sin embargo, si perciben el departamento de riesgos percibe un perfil como “ideal”, parece que están decididos a quedarse con ese cliente y su hipoteca ofreciéndole mejores condiciones.
Ante este escenario nos preguntamos qué oferta podría atraer a los hipotecados tanto como para cambiar sus hipotecas de entidad. Hay dos puntos básicos: el primero un interés menor y el segundo una extensión del plazo de amortización que permitiera al titular pagar la cuota mensual del préstamo con mayor facilidad. Sin duda para los Bancos y Cajas las hipotecas son un buen negocio ya que les aportan contrataciones conexas como son seguros y planes de prevención, además de la domiciliación de nóminas, pensiones y recibos, y si además el perfil del cliente es bueno y tiene un expediente de pagos impecable, las subrogaciones son un buen nicho de mercado para la banca.
Según Bankimia, actualmente, podemos encontrar créditos bancarios de subrogación en el mercado entre los cuales destacan las hipotecas de interés variable Hipoteca Subrogación de ING Direct, y la Hipoteca Plus de ActivoBank que suman un 1,49 por ciento al Euribor 12 meses.
Bajan intereses de préstamos bancarios de Banco Sabadell
Banco Sabadell ha modificado, a la baja, dos de sus créditos bancarios para particulares que tengan domiciliada la nómina en la entidad y lo ha hecho disminuyendo el interés del préstamo personal hasta un 10,50 por ciento de interés nominal mínimo con lo cual se ha reducido un 1,00 por ciento.
En primer término Sabadell disminuyó el interés del Crédito Familiar el cual financia hasta un importe máximo de 60 mil euros con un plazo de amortización de 96 meses. Y el segundo préstamo bancario que sufrió un cambio en su tasa de interés (-1,00 por ciento) fue el Crédito Auto el cual, como su nombre lo indica, está orientado a la compra de automóviles financiando un monto máximo de 60 mil euros con un plazo de devolución de 72 meses.
Como podemos ver, la domiciliación de la nómina, pensión o cualquier otro ingreso mensual regular se ha convertido en una llave de paso para el acceso a la financiación bancaria, la cual es cada vez más difícil de conseguir sin que esta situación parezca cambiar en el corto plazo. Vincular estos ingresos a nuestro Banco no sólo nos ayuda a obtener créditos bancarios sino que dicha financiación pueda tener condiciones más favorables como intereses más bajos y plazos más largos.
En la otra cara de la moneda encontramos el Préstamo Naranja de ING Direct. En este caso la tasa de interés subió 0,38 por ciento para llegar al 9,33 por ciento TAE. Este préstamo bancario financia un importe de entre 3 mil y 60 mil euros con un plazo de pago de 84 meses, eso sí, se mantiene sin comisiones ni de apertura ni de estudios pero como es su tradición, el Banco exige la domiciliación de la nómina.
Préstamos bancarios de los Montes de Piedad
Ante la imposibilidad de obtener créditos bancarios, muchos particulares han optado por acudir con sus alhajas a los negocios de compraventa de oro y joyas, que han proliferado estos últimos años. Aunque son una forma rápida de obtener dinero, la mayoría de las veces significa perder para siempre artículos cuyo valor sentimental es mucho más alto que el monetario.
Existe, sin embargo, una forma para que esto no suceda. Se trata de acudir a los tradicionales Montes de Piedad, o Montepíos. En la actualidad, alrededor de 15 Cajas de Ahorro en España operan en este negocio, mediante el cual los particulares solicitan un préstamo bancario con intereses preferenciales, que es garantizado con la pignoración de joyas de oro o piedras preciosas, relojes, etc. Se trata de un crédito bancario inmediato, pues no es necesario revisar el récord crediticio del solicitante ni su nivel de ingresos, ya que los bienes mencionados son una garantía suficiente.
A su vez, una vez vencido el plazo para devolver este crédito bancario, si el consumidor realiza el reintegro obtiene la devolución de las piezas dadas en garantía. Aunque pudiese pensarse que esto es sólo mecanismo para diferir una venta y que en definitiva no se contará con los recursos para rescatar las joyas, lo cierto es que sólo un 5% de los bienes pignorados mediante los Montes de Piedad dejan de ser recuperados por sus clientes originales.
Esto es una demostración de la importancia sentimental que la mayoría de los solicitantes de este crédito bancario otorgan a los bienes dados en garantía, y del esfuerzo que realizan para no perderles. El pequeño porcentaje de joyas que no son rescatas son vendidas por los Montes de Piedad en pública subasta, normalmente por lotes, luego de un plazo prudencial. Actualmente se puede incluso pujar por dichos bienes online, a través del sitio Subastasmontes.es, una iniciativa de la Confederación Española de Cajas de Ahorro, CECA, para otorgar mayor transparencia al proceso.
Crédito Activación del Banco Santander
Para nadie es un secreto que el otorgamientos de créditos bancarios se ha reducido a niveles alarmantes. Por ello cualquier noticia sobre algún tipo de apertura del sector es recibido por el público con mucho entusiasmo. Tal es el caso del préstamo bancario ofrecido muy recientemente por el Banco Santander, denominado Crédito Activación, y cuyos beneficiarios serían las pequeñas y medianas empresas.
La entidad presidida por Emilio Botín ha declarado que dedicará 2.000 millones de euros para financiar las actividades de dichas empresas en el país. Se trata de nuevos créditos bancarios, en el sentido de que nada de esos recursos se empleará en refinanciación de créditos anteriores.
El importe de cada uno de estos créditos bancarios estará entre un mínimo de 30.000 euros y un máximo de cinco millones de euros. A su vez, el plazo de amortización será de entre 12 y 36 meses, con una carencia de 12 meses.
Este préstamo bancario tendrá una tasa de interés variable calculada tomando como referencia el euribor a un año, más un diferencial que será del 5,7% (con una Tasa Anual Efectiva, TAE, del 7,48%) para las empresas que no tengan vinculados otros productos, y del 3,2% (con una TAE del 4,98%) para aquellas pymes que tengan al menos un movimiento en cuenta mensual de dos de los siguientes productos o servicios:
El pago de de la nómina, de la seguridad social de sus trabajadores o de cualquier impuesto, los cobros de las facturas comerciales, la emisión o recepción de transferencias internacionales a través del Banco Santander, o las transacciones que se hagan mediante un TPV suministrado por la entidad crediticia.
Dada las características de este Crédito Activación, su tramitación debe hacerse en las oficinas del banco, por lo que no se trata de un préstamo online, cumpliendo con las exigencias mínimas de evaluación del riesgo.
Adicionalmente, el Banco Santander ha anunciado que destinará otros 2.000 millones de euros a créditos bancarios para financiar proyectos en el exterior de las pequeñas y medianas empresas españolas, como complemento a su Plan Exporta, lanzado hace alrededor de un año, aunque no ha revelado detalles en cuanto a plazo, importes de cada préstamo bancario, tasa de interés, etc.
Supercrédito depósito del Banco Santander
La restricción en la concesión de créditos bancarios a particulares y empresas continúa con fuerza en España durante 2012. Curiosamente, donde más se notan estas limitaciones es en los grandes bancos y cajas, como el Santander, el BBVA y la Caixa, por ejemplo. Sus políticas de evaluación de riesgos se han hecho muy exigentes, por un lado y, por otro, su gran tamaño y diversificación de actividades les permite no depender sólo de los nuevos préstamos para generar beneficios.
No obstante, siempre mantienen un elenco de préstamos bancarios que algunos afortunados pueden obtener. En el caso del Banco Santander, uno de los créditos con más posibilidades de conseguir, si se cumplen sus requisitos esenciales para su otorgamiento, es el del Supercrédito depósito.
Se trata de un préstamo online sin una finalidad determinada, por importes mínimos de 600 euros y máximos de 50.000, y con un plazo de amortización que puede llegar hasta los 60 meses. Las cuotas incluyen capital e intereses, y puede pactarse su pago en forma mensual, trimestral o anual. El interés es variable, en base al euribor, aunque el diferencial varía dependiendo del cliente en particular; este es un dato que el banco no publicita, sino que negocia con cada solicitante caso por caso. No tiene comisiones de cancelación anticipada.
¿Por qué es el crédito más fácil de obtener? Porque este crédito bancario se garantiza con los depósitos o inversiones que el cliente tenga en el Banco Santander o en alguna de sus filiales. El cliente da en pignoración dichos depósitos o valores por un importe equivalente al préstamo, lo que prácticamente reduce el riesgo del banco.
Este tipo de créditos bancarios garantizados con depósitos y valores funciona bien para quienes por razones fiscales, por ejemplo, no quieren liquidar sus posiciones activas, pues tendrían que pagar el correspondiente impuesto de ganancias de capital en ese momento, lo que no sucede si obtienen esos recursos por la vía de un préstamo; en este caso, además, podrían deducir los intereses que tengan que pagar como consecuencia del préstamo.
Préstamo hipotecario para jóvenes de Bancopopular-e
Dentro de las pocas ofertas de créditos bancarios para comprar vivienda y que están destinados al público joven encontramos la hipoteca joven del Bancopopular-e, la sede electrónica de Banco Popular.
Es un préstamo online para que jóvenes menores de 35 años adquieran una primera vivienda libre (que no pertenezca al sistema de viviendas protegidas).
El importe menor que se puede financiar con esta hipoteca es de 30 mil euros con un interés fijo de 2,75 por ciento durante los seis primeros meses. El plazo de amortización máximo es de 40 años con revisiones anuales de la cuota del préstamo bancario.
La TAE es de 4,706 por ciento para un crédito medio de 150 mil euros a un plazo de 35 años, incluido el coste de un seguro de amortización de préstamo de 273,77 euros anuales (calculada para un hombre de 30 años con un crédito hipotecario de 150 mil euros).
El índice que afecta este crédito bancario es el IRPH, el cual en febrero pasado registró un porcentaje promedio de 3,716 por ciento. Esta TAE se calculó suponiendo que dicho índice se mantenga estable.
En cuanto a los costes, la hipoteca joven del Bancopopular-e presenta una comisión de apertura de 0,50 por ciento pero no tienen comisiones de cancelación anticipada total o parcial.
Una desventaja de estos créditos bancarios es que exige cuatro productos vinculados: seguros de hogar y de amortización de préstamos, domiciliación de nómina y de al menos un recibo de suministros.
La compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias es de 0,5 por ciento los cinco primeros años y de 0,25 por ciento los años posteriores.
Este es uno de los tres préstamos bancarios para adquirir casa destinados a jóvenes que quedan en el mercado pues éstos han venido desapareciendo progresivamente del catálogo de productos de los Bancos y Cajas de Ahorros. Las otras dos hipotecas para jóvenes son de Unimm y de Caja de Ingenieros.
TrocoBank una alternativa a los créditos bancarios
Debido al difícil acceso a los préstamos bancarios, nacen constantemente iniciativas del sector empresarial que se presentan como alternativas para obtener recursos y continuar con la actividad comercial de una empresa o autónomo.
En esta oportunidad se trata de TrocoBank una comunidad de empresarios en la cual se entra mediante una solicitud que es valorada para ingresar o no según el perfil que se presente.
El empresario o autónomo recibe un crédito inicial cuando empieza su membresía a la comunidad de TrocoBank y se compromete a gastarlo en bienes y servicios ofrecidos por otras empresas que forman parte de este sistema. Presenta la gran ventaja de que se puede adquirir un crédito al margen de los préstamos bancarios sin tocar la tesorería de la empresa y entrar a formar parte de en una comunidad en la cual podemos ofrecer nuestros productos que nos serán pagados con la producción un tercera empresa miembro.
Una empresa puede proveerse de los bienes necesarios para operar sin otro egreso mas que el pago de estos bienes con otros que ella misma produce, con lo cual disminuye su dependencia de los tradicionales créditos bancarios para empresas (compras).
Se trata de un nuevo modelo comercial en el cual las empresas conforman un circuito de “compras y ventas”.
El sistema es nuevo, pero ha tenido una gran acogida: en sólo un mes tienen 1.170 empresas afiliadas y más de 700 están por incorporarse a la comunidad empresarial de TrocoBank. Hasta ahora, han concedido más de 8,2 millones de euros en préstamos y se han convertido en la alternativa de unos 200 emprendedores que no lograron antes conseguir un crédito bancario.
Según sus fundadores, el sistema es seguro porque funciona con la evaluación permanente por parte de clientes y proveedores, así que el desenvolvimiento de cada empresa es pública y conocida.
Aunque ellos lo llaman solidaridad, luce más como un sistema de cooperatividad entre una comunidad de empresarios que deben tener algo concreto que ofrecer a la comunidad de TrocoBank como elemento para ser candidato y mantenerse activo dentro del sistema y poder mantener su empresa operativa al margen de los créditos bancarios hoy en día tan difíciles de obtener.
Podrás acceder a una completa información y cumplimentar la solicitud en TrocoBank.com.
El IRPH encarece los préstamos bancarios para comprar casa
Cuando por fin los deudores hipotecarios están viviendo un dulce momento con la bajada progresiva y constante del Euribor durante este último año, los titulares cuyos créditos bancarios para comprar casa están referenciados al IRPH no pueden sentirse de la misma manera.
Por ahora, el diferencial del IRPH marca un 0,8 por ciento de aumento con respecto a hace un año, lo cual podría hacer pagar a los hipotecados cerca de 540 euros más al año si la revisión anual les toca el próximo mes de abril.
En la otra cara de la moneda están los créditos hipotecarios reverenciadas al Estribor cuyos titulares asisten a reducciones de cerca de 30 euros por mes, para una hipoteca media de 150 mil euros a 25 años.
Desde hace ya algún tiempo, sectores de la banca vienen promocionando la idea sobre la adopción de un indicador “más estable” que el Euribor 1 año, señalando al IRPH como el “candidato ideal” para aplicar a los préstamos bancarios para la adquisición de vivienda. Es así como vimos que entidades financieras como el BancoPopular-e movía sus piezas y cambiaba el índice de sus préstamos online (hipotecarios) desde el Euribor al IRPH, el cual promedia la tasa de interés de los créditos hipotecarios otorgados por Bancos y Cajas durante los últimos tres años.
Los primeros resultados de esta iniciativa del sector financiero no favorecen a los deudores hipotecarios que adoptaron el IRPH en sus créditos hipotecarios. La razón es que mientras el Euribor ha bajado, el IPRH ha subido debido a que éste último toma también en cuenta el diferencial agregado por los Bancos y Cajas el cual se ha ido incrementando a medida que pasa el tiempo.
Así por ejemplo si hace 6 meses las entidades concedían créditos bancarios para comprar casa al Euribor+1,50%, ahora lo hacen al Euribor+3,00%, por lo que aunque el Euribor haya bajado, la tasa total de interés (Euribor+diferencial) ha subido, haciendo que aumente también, el coste financiero de las hipotecas.
Préstamos entre terceros alternativa a créditos bancarios
El progresivo hermetismo de los Bancos y Cajas de Ahorros para conceder préstamos y créditos bancarios durante estos últimos años ha creado la necesidad, tanto en particulares como empresas, de buscar alternativas a financiación tradicional.
Hace algún tiempo anunciamos el nacimiento de Comunitae a la cual le ha surgido un competidor. Se trata de Receptum.es (beta) que a semejanza de la primera, es también una plataforma de gestión de préstamos P2P (person to person en inglés y persona a persona en español).
Este portal de Internet pretende convertirse en un canal de préstamos entre terceros con la característica de que el prestatario debe presentar una garantía hipotecaria ante notario.
La ventaja es que en esta web se pueden encontrar personas que necesiten un financiación, y a las cuales probablemente su Banco o Caja les ha negado el crédito bancario que requieren, con otras que tienen dinero disponible para prestar y lo miran como una inversión que les podría rentar mejor que un depósito a plazos o cualquier otro producto financiero, o simplemente lo hacen para diversificar sus carteras de inversión y el riesgo.
El titular que presenta la garantía hipotecaria expone su necesidad de financiación y se compromete con el prestamista a pagar el préstamo a una tasa de interés y a un plazo determinado en un contrato.
Los inversores que otorgan el crédito a cambio de un beneficio pueden ser ocasionales o profesionales y Receptum.es les asegura que garantizará la comunicación entre las partes además de aportar la información completa de las garantías aportadas, cargas y afecciones actuales del interesado en el crédito, además de la tasación hipotecaria.
Se trata de operaciones financieras entre terceros con la intermediación del equipo de gestores de Receptum.es en la cual todos obtienen lo que buscan. El titular del crédito obtiene la financiación que busca y el inversor logra un porcentaje de beneficio, que según la plataforma, está entre 6 y 25 por ciento anual, lo cual significa una alta rentabilidad si lo comparamos con el 3 por ciento de los depósitos a plazos.